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Comparativa de impuestos entre España y Reino Unido

Hace tiempo que llevo queriendo escribir este artículo. Lo he titulado como una comparativa entre los impuestos que se pagan en España y los que se pagan en Reino Unido. Sin embargo, también lo podría haber titulado “por qué España no quiere que prosperes”.

Nota importante: los cálculos son aproximados, en el sentido de que no tienen en cuenta todas las situaciones que pueden darse. Los códigos fiscales son extremadamente complejos. Y el objetivo del artículo es hacer una comparativa sencilla para que veamos las diferencias.

Llevo 5 años viviendo en Londres. Las diferencias entre España y Reino Unido son numerosas. En la mayoría de comparaciones, debo admitir que España sale perdedora. Y una de los aspectos donde más se podrían mejorar las cosas es en el tema de los impuestos. Como verás, España es un infierno fiscal para las clases medias.

Coste de la vida

Antes de entrar en materia, quiero hablar sobre el coste de la vida en el Reino Unido. Para todos aquellos que piensen que es muy elevado, nada más lejos de la realidad. Lo único realmente caro en UK son las viviendas en Londres y el transporte público.

El problema de la vivienda en la capital tiene dos soluciones. Por un lado, podemos irnos a vivir a las afueras, donde el coste es muchísimo más bajo. O, por el otro lado, podemos simplemente pagar por vivir en la ciudad. A fin de cuentas, la relación entre salarios netos y precios de la vivienda es mucho mejor en Londres que en Madrid o Barcelona. Y en ciudades británicas que no son Londres la vivienda es, en general, mucho más asequible que en España.

Por el otro lado, hay muchísimas cosas que son significativamente más baratas en el Reino Unido. Entre ellas destaco el coste de suministros (agua, luz y gas) y la comida. Eso es resultado de un menor IVA a estos productos y servicios (como veremos) y la no existencia de un oligopolio fijando precios.

Para hacer comparaciones sobre importes, usaremos un tipo de cambio de 1,10 euros por cada libra esterlina (£1 = 1,10€). Es un tipo de cambio muy cercano al actual y al que hemos tenido desde el referéndum sobre el Brexit en 2016.

Impuestos a analizar

Como te puedes imaginar, no vamos a analizar todo el código fiscal. Pero voy a hablar sobre los aspectos más importantes:

  • Impuestos sobre la renta
  • Impuestos sobre la compra de una vivienda
  • Impuestos sobre el ahorro y las rentas de capital
  • IVA (impuesto sobre el valor añadido)

Impuestos sobre la renta

Aquí vamos a hablar sobre los impuestos en concepto de IRPF (income tax en UK) y seguridad social. Se trata de saber cuánto dinero nos llega al bolsillo, de lo que la empresa paga por tenernos en plantilla.

Seguridad social (social security)

En España los trabajadores suelen pagar un 6,35% de su salario en concepto de seguridad social. Por su lado, las empresas pagan de media el 34% del salario bruto del trabajador en tal concepto. Ese importe se paga sobre la base de cotización, cuyo importe máximo es de unos 48.000€ anuales.

En el Reino Unido, los trabajadores pagan 0% en los primeros 11.000€, un 12% entre 11.000€ y 55.000€, y un 2% por encima de 55.000€. Por su lado, las empresas pagan de media un 13,8% del salario bruto sobre lo que supere los 9.000€, sin límite.

La comparativa es a favor del Reino Unido. En España las rentas bajas y medias tributan mucho más. En el Reino Unido sólo acaba pagando más quien tiene un salario superior a los 100.000€ anuales.

IRPF (income tax)

El IRPF en España tiene los siguientes tramos:

  • 0 a 12.450€: 19%
  • 12.450€ a 20.200€: 24%
  • 20.200€ a 35.200€: 30%
  • 35.200€ a 60.000€: 37%
  • Más de 60.000€: 45%

Los tramos en el Reino Unido son los siguientes:

  • 0 a 13.750€: 0%
  • 13.750€ a 55.000€: 20%
  • 55.000€ a 165.000€: 40%
  • Más de 165.000€: 45%

Comparativa entre coste por empleado, salario bruto y salario neto

Cada país tiene sus importes exentos y excepciones, así que la mejor forma es ver cuánto dinero del que paga la empresa acaba llegando al bolsillo del trabajador. Empiezo los cálculos con el coste por empleado (que incluye salario bruto y seguridad social a cargo de la empresa), y muestro los salarios brutos y netos correspondientes:

Comparativa entre coste por empleado, salario bruto y salario neto

A modo de comparación, veamos cuánto dinero acaba en el bolsillo del trabajador por cada euro que paga la empresa:

impuestos por euro pagado

Y con un gráfico:

comparativa salarios espana reino unido

Las conclusiones son obvias. Las rentas bajas y medias gozan de salarios brutos y netos significativamente superiores en el Reino Unido. Respecto a las rentas altas, España tiene algo mejor tratamiento para ellas, pero ambos países son infiernos fiscales donde la mitad del dinero acaba en manos del Estado.

A destacar a favor del Reino Unido es la cantidad de dinero que se puede destinar a planes de pensiones. España solamente deja desgravarse 8.000€ anuales, y nos hará tributar por cada euro que saquemos. El Reino Unido fija un límite vital de 1,1 millones de euros y, cuando sacamos el dinero, el 25% del total no tributa. Tal aspecto hace que las rentas muy altas puedan evitar parte de los elevados impuestos.

Ganador: Reino Unido para rentas bajas y medias. Ningún país para rentas altas.

Impuestos sobre la compra de una vivienda

La compra de una vivienda tiene muchos gastos asociados. Aquí nos vamos a centrar en los impuestos. También nos centraremos en la compra de la primera vivienda.

En España se suelen pagar principalmente dos tipos de impuestos: IVA o ITP, e IAJD. El IVA se paga cuando la vivienda es nueva y el tipo habitual es del 10%. El ITP se paga cuando se trata de una vivienda de segunda mano, y su tipo suele estar entre el 6 y el 10%, dependiendo de la comunidad autónoma. El IAJD suele ser del 2% del importe de la vivienda. Así pues, en total pagaremos entre el 8 y el 12%.

En el Reino Unido se paga un impuesto llamado Stamp Duty, y su importe depende del precio de compra de la vivienda. Para primeras viviendas de hasta 550.000€, se paga el 0% por los primeros 330.000€, y el 5% por el importe entre 330.000€ y 550.000€. Viviendas más caras, o que no sean primera vivienda pagarían tipos superiores.

Comparativa

Veamos lo que pagaríamos, tanto en importe como en porcentaje, en ambos países:

fiscalidad pisos reino unido

Esta comparativa ignora exenciones y situaciones especiales, que las hay en ambos países. Como ves, en Reino Unido se paga significativamente menos, y es un sistema mucho más progresivo.

Cabe destacar la problemática de los impuestos en España, puesto que para la mayoría de familias ya es difícil ahorrar un 20% del precio del piso para la entrada. Tener que ahorrar un 8-12% adicional para impuestos hace que la compra de una vivienda sea mucho más difícil. Sobre todo si tenemos en cuenta la cantidad de impuestos que se pagan por la renta.

Ganador: Reino Unido

Impuestos sobre el ahorro y las rentas del capital

Este tipo de impuestos forman parte de la renta, pero merecen su propio espacio, ya que tienen tipos impositivos distintos.

España tiene tres tramos, en función de lo altas que sean esas rentas del capital:

fiscalidad al capital espana

Es importante destacar que España no tiene ninguna exención aquí. Antiguamente, los primeros 1.500€ en concepto de dividendos estaban exentos, pero tal cosa desapareció y ahora hay que tributar por todo.

En el Reino Unido se diferencian los dividendos y las plusvalías. Respectos a los dividendos, estos son los tipos a pagar:

fiscalidad reino unido rentas capital

Respecto a las ganancias del capital, los primeros 13.530€ tributan al 0%. Lo que supere ese importe tributará a un tipo de entre el 18 y el 28%, de forma progresiva.

Cabe destacar que el Reino Unido permite poner 22.000€ cada año en cuentas de ahorro e inversión libres de impuestos para siempre (tanto dividendos como ganancias de capital nunca tributarán), y ese dinero se puede retirar en cualquier momento.

Ganador: Reino Unido para las clases bajas, medias y medias-altas. Para las clases altas, ambos países hacen tributar de forma considerable.

IVA

El último impuesto que me gustaría analizar es el IVA. El IVA se paga siempre que compramos algo. Para poder hacer una comparación útil, veremos los tipos impositivos en ambos países y cómo se clasifican algunos productos para determinar qué tipo hay que pagar.

Como ves, los tipos impositivos en España son superiores. Y, por si esto fuera poco, hay multitud de productos básicos (que representan un gasto muy importante para las rentas bajas) con tipos impositivos significativamente más altos.

A destacar la mayoría de los productos de alimentación, los suministros básicos (agua, luz y gas) y las viviendas nuevas (que tributan por Stamp Duty igual que las de segunda mano).

Ganador: Reino Unido

Mis dos objetivos con este artículo

Creo que, si vives en España, es bastante probable que estés muy cabreado ahora mismo. Si has emigrado, probablemente te sientas satisfecho con tu decisión. España es un infierno fiscal para clases bajas, medias y altas. El Reino Unido tan solo lo es para gente con rentas altas, pero para rentas bajas y medias es un buen sitio.

Cuando empecé a escribir este artículo tenía dos objetivos en mente:

En primer lugar, enseñarte que en España se pagan muchos impuestos. No te creas afirmaciones del tipo “hay margen para subir impuestos porque la presión fiscal es inferior a la de otros países”. La presión fiscal es baja porque en España los salarios son mucho más bajos.

Afirmar que en España se pagan menos impuestos que en Alemania o UK en base a la presión fiscal, sería como afirmar que en el Raval o en Vallecas hay margen para subir impuestos porque la presión fiscal es inferior a la de Pedralbes o el barrio de Salamanca. Una falacia y una barbaridad.

Hay otros impuestos que no hemos analizado, como el de sociedades. En casi todos los casos España cobra tipos impositivos superiores. Y tampoco hemos entrado en lo saneados que están los sistemas de la seguridad social en ambos países. Ya te puedes imaginar cuál de los dos está peor.

Mi segundo objetivo es que entiendas por qué España tiene una clase media tan pequeña y tan poco capitalizada. España es un mal país para las rentas bajas. Pero es aún peor para las rentas medias y medias altas, a las que quita demasiado dinero y penaliza por ahorrar e invertir. Para las rentas altas ambos países son malos, pero a esos niveles el robo fiscal se aguanta algo mejor.

Conclusión

Así pues, la próxima vez que alguien proponga subidas de impuestos, sugiere que sería mejor reducir el gasto. Lo cierto es que el sector público español es exageradamente grande comparado con el sector privado que lo soporta. No hay ningún buen motivo para subir impuestos, pero hay muchos motivos para reducir gastos.

Por último, quiero remarcar que el Reino Unido no es, ni mucho menos, el país ideal. Hay también muchas deficiencias. Pero es mucho más justo que España. Y su burocracia mucho más efectiva: desde saber qué impuestos toca pagar, a fundar una empresa por internet en 15 minutos sin capital mínimo.

Por si te interesa, te dejo el link a HMRC (la hacienda británica), para que veas lo claro que lo explican todo: https://www.gov.uk/

También te dejo el enlace a un artículo que escribí sobre Por qué deberías invertir fuera de España.

Publicado en Economía

25 comentarios

  1. Jesús Jesús

    Respecto a los impuestos sobre la vivienda.
    Hay que añadir, en el caso de la venta de una vivienda de segunda mano, la plusvalía municipal, que de pende del municipio y puede ser un importe considerable. Incremento de patrimonio en la renta por la diferencia entre el precio de venta y el de compra (sin deflactar).
    Cobran las administraciones de todos los niveles: ayuntamiento – plusvalía, comunidad autónoma AJD y administración central – IRPF.

    • Hola Jesús, gracias por tu comentario. Lamentablemente esto es lo que ocurre cuando los políticos empiezan a actuar como si sus ciudadanos tuvieran que producir para ellos.
      En el Reino Unido también hay impuestos sobre la venta de una vivienda, que se calculan en base a la diferencia de precio entre compra y venta. Hay un importe exento, y el resto tributa a tipos de entre el 18 y el 28%.

  2. Diego R Diego R

    He oído que en UK, los autónomos solo pagan impuestos si tienen ganancias; mientras que en España pagan casi 300 euros al mes si tributan por la base de cotización mínima. ¿Podría confirmar este punto? Gracias

    • Hola Diego, no conozco exactamente cómo tributan los autónomos en Reino Unido. Pero sí sé que no hay pagos mínimos igual que en España. Lo que te puedo decir es que fundar una empresa es un trámite que se puede hacer en 15 minutos por internet, y que no requiere de capital mínimo.

      • Juan Antonio Peña Torres Juan Antonio Peña Torres

        Gracias Nacho, clarito, clarito; efectivamente España tiene que regularizar el gasto con criterios económicos y no políticos, los ingresos y sus tipos impositivos cada país es un mundo difícil de comparar. La economía sumergida nos abruma y en el caso de los autónomos cuando se habla de tributar y cotizar a la S.S. por «beneficios» ¿como se controlan éstos?.

        Saludos cordiales.

        • Hola Juan Antonio,
          en mi opinión, las cosas no se mejoran porque (a nivel político) no se quieren mejorar. A la hora de gestionar un país no hay que reinventar la rueda. Hay multitud de países qué nos permiten ver qué funciona y que no funciona.
          En el fondo es tan fácil como adoptar medidas positivas y derogar aspectos negativos. Pero lo dicho, se gobierna pensando en las próximas elecciones y no en cómo estará el país dentro de 50 años (que es lo que hacen en Asia).
          Un saludo, Nacho

      • Solo me paso para darte la enhorabuena por el artículo y darte las gracias, Nacho.

        Nos viene de perlas ahora que volveremos a dar un cambio de vida importante.

        Solo tengo algunas dudas con los dividendos. ¿Dependen del marginal de tu IRPF? ¿Todos? Es decir, si estoy en el marginal más alto pagaré el 38,1% de todos los divis por encima de 2.200€?

        Espero con ansias la segunda entrega, gracias por anticipado.

        Un saludo!!

        • Hola, me alegro de que te haya gustado.

          Exacto, las primeras £2000 de dividendos anuales no tributan.

          Todo lo que ganes por encima de eso va a depender de tu tipo marginal en el income tax (IRPF).
          El tipo del 38,1% aplica solamente si ganas por encima de £150000 (que hace que tu marginal sea del 45%).
          Si ganas entre £50000 y £150000 de salario, pagarías un 32,5%.
          Y si tu salario es inferior a £50000, pagarías solamente un 7,5%.

          Saludos, Nacho

          • Buenas,

            Muchas gracias por la contestación.

            Ufff, entonces, es bastante más restrictivo que en España. 50.000 libras para un informático viviendo en Londres es un sueldo bastante normal, así que pagarías una fortuna por tus dividendos…Y eso sin contar la retención en origen…¿Sabes si tienen tratados de doble imposición?

            Otra duda que me surge. Todo este problema te lo evitas con una cuenta ISA de inversión…¿no? ¿Puedo preguntar si tú tienes una?

            Muchas gracias por anticipado.

            Un saludo!!

          • Hola,
            Pues sí, la tributación sería elevada. Pero teniendo en cuenta que puedes poner 20.000 libras anuales a tus ISAs, es bastante fácil no pagar nada. Personalmente yo también las uso.
            Saludos, Nacho

  3. Luis Luis

    Hola Nacho.
    Un artículo estupendo, muy claro y conciso sobre el tema en cuestión.
    Muchas gracias por compartir.
    Solo me queda una duda. En la parte de seguridad social pones:
    «En el Reino Unido, los trabajadores pagan 0% en los primeros 11.000€, un 12% entre 11.000€ y 55.000€, y un 2% por encima de 55.000€.»
    ¿Por encima de 55.000€, no será 20% para llevar la secuencia ascendente de 0, 12 y 20%?
    O, si es así, ¿porqué, para ingresos superiores a esa cantidad, se paga tan poco porcentaje en seguridad social?
    Muchas gracias.
    Un saludo.
    Luis.

    • Hola Luis, me alegro de que te haya gustado.
      Respecto al pago por seguridad social del trabajador, a partir de los 55.000 euros anuales (unas 50.000 libras), el porcentaje es de tan solo el 2%. Eso contrasta con España, donde a partir de unos 48.000 euros no se paga nada por seguridad social.
      Obviamente en ambos países los tramos del IRPF (e income tax) son mucho más pronunciados a partir de esas cantidades.
      Saludos, Nacho

  4. Sergio Sergio

    Me ha gustado el artículo, claro y sencillo para que cualquiera lo pueda entender.

  5. Pedro Pedro

    Los que hablan de subir impuestos en España, porque se tiene una menor presión fiscal, en realidad usan un argumento, como dices, totalmente parcial; lo indicativo es el «esfuerzo fiscal», es decir, lo que cada contribuyente ha de poner de su bolsillo: como las rentas en España son más bajas, para recaudar el mismo porcentaje de PIB el estado se quedará con más porcentaje de tu sueldo; y resulta que en España ya se pagan MÁS impuestos que en Europa.
    Luego te dicen que es que la subida será «para los ricos»… ¿qué ricos? Si en España con 32.000,. euros de renta estás en el percentil 75, en la parte alta ya de las declaraciones.
    Vean el cuadro de rentas (por todos los conceptos) en España (fuente AEAT) de 2.018:

    https://www.agenciatributaria.es/AEAT/Contenidos_Comunes/La_Agencia_Tributaria/Estadisticas/Publicaciones/sites/irpf/2018/jrubik75b2397a986b668510ab6cda5179c840fd2280cb.html

    S´ólo hay unas 860.000 declaraciones que superen los 60.000 euros/año de ingresos totales… apenas 4,15% de las declaraciones y el 1,82% de la población (si fueran declaraciones individuales, pero teniendo en cuenta los datos relativos de población que trabaja/población total, parece acertado).

    Y sí, lo de la plusvalía municipal…. mejor me callo (impuesto por nominales, sin coeficientes correctores, donde el municipio dictamina el valor del suelo y el tipo a aplicar de forma unilateral, que cobra tantas veces como herederos haya, con lo cual a más herederos, más recauda….)

    Te adjunto un vídeo muy aclaratorio, donde se explica bien la diferencia entre la tan cacareada presión fiscal y el concepto real de ESFUERZO fiscal:

    https://www.youtube.com/watch?v=0O2mJDwWJt0

    Ah, y ya puestos a copiar la media de Europa de presión fiscal, digo yo que copiemos también todo lo demás, ¿no? seguridad jurídica, facilidades burocráticas, etc etc ¿o es que creen que ellos están mejor que nosotros sin motivos?

    La mejor manera de recaudar más es que haya más gente activa en el mercado laboral. Y para eso son necesarias reformas estructurales. Y ya que tanto miramos a Europa para ver cómo recaudan, podríamos fijarnos también en las razones por las que prosperan. Que cada trabajador del sector privado sostenga a 4/4 personas (sector público, desempleados, pensionistas) es inviable a largo plazo.

  6. pedro pedro

    Vaya cacao, confundir cotizaciones a la seguridad social con impuestos… y recuerdo que los AUTÓNOMOS no pagan IVA, son meros recaudadores del estado, los que pagan IVA son los consumidores finales, de primero de economía.

    • Hola Pedro, gracias por dar tu opinión.

      El articulo distingue perfectamente entre seguridad social e impuestos. Al final de lo que se trata es de saber cuánto dinero del que paga la empresa acaba en el bolsillo del trabajador.

      Sé que en teoría el dinero de la seguridad social es para fines específicos, pero realmente es como hablar del bolsillo derecho y el bolsillo izquierdo. Sobre todo si tenemos en cuenta que en España el estado se endeuda y le presta el dinero a la seguridad social para pagar pensiones. Obviamente ese dinero no será devuelto nunca. Por lo que, a efectos prácticos, las pensiones se pagan parcialmente con los presupuestos generales.

      Un saludo, Nacho

  7. Jorge Jorge

    Hola Nacho,

    Primero decir que me ha gustado mucho el artículo, muy claro y muy bien presentado el artículo, totalmente de acuerdo con las conclusiones. Veo que vives en Londres así que no te estaré descubriendo nada nuevo, sé que lo que has presentado es una comparativa de unos casos limitados, solamente quería añadir unos puntos a favor y en contra (al final me ha quedado una buena parrafada) y ver que como tú mismo dices, UK tampoco es que sea lo ideal.
    Para mí personalmente, un punto a favor en UK es el sistema de PAYE (pay as you earn) por lo que la inmensa mayoría de trabajadores no tiene que hacer declaración de la renta, el sueldo que se recibe en la cuenta del banco ya ha sufrido todas las retenciones y es solamente en el caso de tener otros ingresos gravables, que se tiene que hacer la declaración. Luego en España nos dicen que el 70% de las declaraciones salen a devolver, por lo que es dinero que Hacienda ha cobrado en exceso y que durante un tiempo lo tienen ellos en vez de estar en tu bolsillo.
    Otro punto a favor de UK es el tema de la pensión privadas (probablemente relacionado con que la pensión pública es muy baja y problemas que han tenido en el pasado con otro tipo de pensiones privadas), actualmente es obligatorio para las empresas poner a los empleados en el momento de contratarlos dentro de un pension scheme (aunque se puede uno salir o volver en cualquier momento); con las empresas obligadas a poner también una parte. Por ejemplo, para este año el mínimo es un 3% de salario del empleado y un total (entre empleado y empleador el mínimo es el 8%) – muchas empresas ponen la misma cantidad que el empleado hasta un máximo (en mi caso hasta el 10%).
    De todas maneras y solamente por aportar un poco más de información, sin ánimo de defender al sistema patrio al que veo muchas posibilidades de mejora, ni a los que defienden de que en España se pagan menos impuestos que en el resto de Europa, me gustaría añadir un par de puntos:
    Si bien los pagos a la seguridad social claramente son inferiores en el UK, lo mismo se puede decir de las prestaciones. Por ejemplo, la pensión de jubilación publica máxima en España es 37.566,76 para el ano 2020; en UK 10.021 Euros. La prestación por desempleo (sin contar el furlough scheme que se ha puesto en marcha durante la pandemia) es durante 6 meses unos 356 euros, luego nada. Si no me equivoco, la prestación mínima en España por desempleo es 501 euros. Otra cosa es si compensa o no compensa la diferencia que se paga con lo que se recibe o la apreciación personal que pueda tener cada uno sobre servicios públicos versus privados.
    Aunque para el gobierno, cualquiera que tenga mas de una propiedad en España es un ser malvado y que debe ser castigado duramente (en UK no existen las rentas imputadas para propiedades a disposición del propietario que no sean la vivienda habitual, por ejemplo). Diré que aquí en UK también tienen su ración de despropósitos (en mi opinión). Existen básicamente dos tipos de propiedades, los leaseholds y freeholds, aqui en Londres es difícil encontrar freeholds. La diferencia es bastante importante, este último seria lo que entendemos todos como comprar una casa y ser el propietario. En cambio en un leasehold, que tiene su origen en la edad media, lo que estás comprando es una especie de usufructo de la vivienda por un tiempo determinado (en alguno caso pueden ser cientos de años), no se pueden hacer determinadas reformas, ni cambios estructurales sin el consentimiento de dueño del terreno, que además te cobra un alquiler (que puede subir cada cierto tiempo). En los últimos años ha habido mucha polémica por pisos nuevos donde este alquiler anual al dueño puede llegar a doblarse cada pocos años y donde ha pasado de ser una módica cantidad, a ser un negocio en toda regla y que hace que los pisos después de unos años sean invendibles por mucho que el leasehold tenga todavía mucho tiempo por delante.

    • Hola Jorge, muchas gracias por aportar tanto.

      En efecto, el sistema es mucho más simple en el Reino Unido. Respecto a los puntos que has mencionado:
      – Sí, la seguridad social ingresa mucho menos en el Reino Unido. No creo que la prestación por desempleo sea un problema, ya que el paro es muy bajo. Y para parados de larga duración existen los benefits (hay muchísima gente viviendo del estado desde hace muchísimos años, o desde que son adultos).

      En cuanto a la pensión publica, el problema que tiene España es que no es un sistema sostenible. Ya hoy las pensiones se pagan en parte emitiendo deuda, y solamente hay que mirar la pirámide demográfica para ver que el sistema es una estafa piramidal. Y no hay ninguna voluntad política de arreglarlo. Obviamente las pensiones privadas están muy bonificadas en el Reino Unido.

      – En cuanto al leasehold y el freehold, es una vergüenza que aun exista ese sistema. La problemática no es tanto económica (puedes alargar en cualquier momento el lease, y si aún quedan muchos años por poco dinero). El problema de verdad es de control: tener que pedir permiso para hacer obras o que el edificio lo gestione otro cuyo interés económico es muy pequeño. El gobierno de Blair paso una ley para introducir el commonhold, sistema similar al del resto del mundo, pero apenas se ha usado desde entonces. Esperemos que cambie pronto.

      – Una cosa donde el Reino Unido es mucho peor es el tratamiento de las rentas inmobiliarias (los alquileres) que en España pagan tributan mucho menos. La problemática en España es la seguridad jurídica que hay con impagos y okupas.

      Un saludo,
      Nacho

      • Enrique Enrique

        Hola!
        Yo también vivo en UK, cerca de Londres. Estoy de acuerdo en todo, la verdad lo del leasehold es una vergüenza, vestigios de épocas medievales.

        En Escocia se ha derogado hace años, asi como cambiado bastantes cosas en el sistema de compra/venta inmobiliario:
        – no hay posibilidad de hacer offer in excess (esto no estoy 100% seguro, ya q no lo encuentro en Google, lo habia oido)
        – los bienes se tienen que anunciar con un estudio explicando el estado (similar al que uno hace cuando compra, pero si descubres que hay algo mal, has palmado mucha pasta en gastos legales a esas alturas).

        El sistema de ahorro en UK (con los ISAs, las pensiones privadas por parte de empresa, los SIPP, los Junior ISAs) hace que si juntas todo, te pongas en +50k al año (sin contar las pensiones, creo q el limite son 40k) desviadas a la parte tax free. La verdad, muy poca gente se puede permitir llegar al tope, reconozco que es una maravilla si puedes sacarle buen provecho.

        Los costes de vida (exceptuando la electricidad y el agua) si que es mas caro. Los restaurantes también, te meten +£20 por cualquier botella de vino. Para servir pintas en la barra son mas lentos que el caballo del malo.

        Enfin, solo queria complementar un poco los lados malos. Yo creo que este país vale la pena vivir dependiendo de tu profesión y de si consigues trabajo en España. Ya que, en general, la cultura empresarial aquí en UK es de tratar al empleado mejor que en España. Otra cosa es que estés con los Zero Hours Contracts que son una vergüenza. Un policía, un enfermero, o un maestro de escuela gana su vida mejor en España (si consigue plaza, que a menudo no es fácil). Un doctor o un informático, gana mejor aquí en UK.

        Un saludo

        • Hola Enrique, gracias por aportar tu comentario.
          Gran medida que tomo Escocia derogando el sistema de leasehold. Irlanda también hizo sus reformas hace más de 50 años. Siguen existiendo algunos leaseholds, pero es un sistema prácticamente obsoleto.
          La principal ventaja que le veo al UK es que permite a clases bajas y medias acumular capital de forma mucho más fácil que España. Desde comprar una vivienda habitual hasta ahorrar. No penalizan el ganar poco o tener poco.
          Quien paga mucho es quien gana mucho. Y a nivel inmobiliario, el stamp duty puede llegar al 15% para viviendas millonarias.
          Un saludo, Nacho

          • Enrique Enrique

            Hola Nacho, gracias por tu respuesta! Ya ves que los ingleses siguen anclados en sus prácticas medievales, que, por supuesto, siguen ahí porque convienen a la alta aristocracia que sigue viviendo de rentas (entre ellos las propia familia real, nada más hay que buscar acerca del «duchy of Lancaster» y «duchy of Cornwall».

            Estoy de acuerdo con la ventaja de UK, la gente que trabaja duro se puede hacer un capital mas facilmente que en España, y capitalizar a largo plazo a través de tu casa (si la tienes en propiedad) y de los ISAs.

            Me uno a esas cervecitas si quedáis en Londres!

            Un saludo,
            Enrique

  8. Adrian Adrian

    Hola, muy buen artículo, creo que estaría bien añadir las capital gains y los impuestos por la venta de acciones.
    Un saludo y si algún día quieres tomar una cerveza por London me dices 😉

    • Hola Adrian, me alegro que te haya gustado. Tengo pendiente escribir la segunda edición para tratar las cosas que no he tratado aquí (capital gains tax, ISA, council tax vs IBI, impuestos de sociedades, etc.
      Perfecto, tengo tu correo! 😉

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