A la mayoría nos gusta la idea de invertir en los mercados financieros. Pero para eso necesitamos un intermediario, un bróker. A continuación, vemos cómo podemos elegir un bróker fijándonos en 10 aspectos importantes.
Contenido
- Comisiones de ejecución
- Comisiones de cambio de divisa
- Comisiones de custodia
- Otras comisiones
- Experiencia con la aplicación
- Acceso a múltiples mercados
- Disponibilidad de margen
- Posibilidad de automatizar inversiones
- Seguridad de tus inversiones
- Jurisdicción geográfica del bróker
- Bonus
Introducción
Tanto para aquellos que se adentran en el mundo de los mercados financieros, como para los que ya llevan años invirtiendo, surge la duda de cómo llevarlo a cabo. En otras palabras: que bróker deberíamos usar para invertir.
El bróker es la empresa que actúa de intermediario entre nosotros, los inversores, y los distintos mercados financieros. Así pues, el bróker se encarga de transmitir y ejecutar nuestras órdenes de inversión, así como de la custodia. Es decir, de salvaguardar nuestras inversiones y llevar a cabo tareas administrativas como el cobro de dividendos.
Hoy en día lo más normal es usar un bróker online. Puede que sea una empresa que se dedique exclusivamente a este negocio, o que sea el bróker de un banco. Pero la mayoría de los inversores lo hace todo por intenet. Aunque todavía quedan varios brókeres que ofrecen servicios por teléfono.
La elección del bróker es bastante importante y no es algo sencillo. A fin de cuentas, todos los brókeres del mercado tienen ventajas e inconvenientes.
De tal forma que sepas cómo elegir un bróker, a continuación, veremos 10 aspectos a los que debemos prestar atención a la hora de tomar nuestra decisión.
Estos 10 aspectos no están en orden de importancia. Las prioridades son algo muy personal, por lo que vale la pena saber qué es lo más crucial para nosotros.
1) Comisiones de ejecución
Las comisiones de ejecución se pagan cada vez que compramos o vendemos instrumentos financieros. Y suelen depender del tipo de activo que negociamos, el mercado en el que lo hacemos y el volumen de nuestra transacción.
Así pues, no es lo mismo comprar 500€ de acciones de Iberdrola, 50.000 dólares de acciones de Apple, 10 futuros de petróleo o un bitcoin.
La importancia de las comisiones de ejecución es alta para aquellos inversores que deseen comprar y vender a menudo.
2) Comisiones de cambio de divisa
Otro aspecto importante a la hora de comprar y vender activos financieros es el tipo de cambio que nos aplican por operar en divisas que no sean la nuestra.
Por ejemplo, si vivimos en España y tenemos una cuenta de inversión en euros, es muy probable que también queramos invertir en activos denominados en otras divisas (dólares norteamericanos, libras o incluso dólares australianos).
Cada vez que compramos y vendemos activos denominados en otras divisas, el bróker tendrá que llevar a cabo un cambio de divisa.
¿Qué tipo de cambio nos aplican? Lo ideal sería el tipo de cambio oficial en los mercados, pero es bastante común que los brókeres nos cobren una comisión del 1-2% del valor total de la transacción. Y eso no es poco. Por lo que es importante prestar atención.
3) Comisiones de custodia
Las comisiones de custodia se cargan por parte de algunos brókeres simplemente por tener nuestras inversiones allí. Es decir, las pagamos independientemente de si ejecutamos muchas operaciones o no. Vienen a ser una comisión de mantenimiento.
Si nos las cobran, vale la pena saber si es un importe fijo, como 10€ por trimestre, o si es un porcentaje del valor de nuestras inversiones.
4) Otras comisiones
Por último, también podemos encontrarnos con comisiones adicionales por cosas menos obvias. Un buen ejemplo sería si nos cobran una comisión cada vez que cobramos dividendos de una empresa o, si esos dividendos son en otra divisa, a qué tipo de cambio nos los pagan a nosotros.
Otro tipo de comisión adicional podría ser por tener acceso a los precios de los mercados en tiempo real.
5) Experiencia con la aplicación
Dejando de lado los costes de llevar a cabo nuestras inversiones, es también importante que nos guste la experiencia que tenemos con nuestro bróker. Es decir, si su página web o su aplicación móvil están bien diseñadas, tienen información útil y son fáciles de usar.
Hay algunos brókeres con muchos datos fundamentales sobre las empresas, otros son muy buenos a la hora de crear gráficos para el análisis gráfico y otros son bastante complicados de usar. No subestimes la experiencia que tienes a la hora de invertir.
6) Acceso a múltiples mercados
En función de si quieres invertir en cosas más o menos exóticas, tener acceso a múltiples mercados puede ser importante.
Puedes pensar que es suficiente teniendo acceso a las bolsas europeas y norteamericana, pero realmente te estarías perdiendo bastantes oportunidades de inversión.
Hay instrumentos muy variados y sofisticados. Así que vale la pena informarse de la cantidad de inversiones disponibles en ese bróker: ¿podemos invertir en empresas de uranio? ¿tienen muchas criptodivisas? ¿hay acceso a fondos ETF temáticos?
7) Disponibilidad de margen
Para los que deseen asumir un poco más de riesgo de lo normal, invertir con margen puede ser interesante.
El margen viene a ser dinero que pedimos prestado a nuestro bróker con la finalidad de invertir. Obviamente vamos a tener que pagar intereses. Pero esperamos ser capaces de conseguir una rentabilidad mayor que el interés a pagar.
Así pues, es importante saber si el bróker nos ofrece margen para invertir y a que tipos de interés. No es lo mismo pedir el dinero al 1% que al 6%.
8) Posibilidad de automatizar inversiones
Muchos inversores desean automatizar sus inversiones lo máximo posible. Suelen ser los que prefieren invertir de forma pasiva en fondos ETF. Es decir, quieren invertir una cantidad fija cada mes en los mismos productos financieros.
Por ejemplo, una buena estrategia puede ser poner 1.000€ cada mes a un fondo ETF que sigue a un índice bursátil mundial. Eso nos permitirá comprar más cuando el mercado cae y está más barato, y comprar menos cuando el mercado ha subido y está más caro.
9) Seguridad de tus inversiones
La mayoría de los brókeres suelen ser muy seguros. Pero unos son más seguros que otros. Aquí hablamos del riesgo de que nuestro bróker tenga un problema con la forma en la que está gestionado y nos haga perder dinero por negligencia.
Por ejemplo, vale la pena saber si nuestro bróker tiene nuestras inversiones a nuestro nombre o en una cuenta ómnibus que agrega las inversiones de múltiples inversores. Lo primero suele ser más seguro.
También es importante saber si nuestro bróker presta nuestras acciones a otros inversores. Esos inversores podrían vender nuestras inversiones con el fin de recomprarlas más baratas luego. Y el bróker se llevaría una comisión por el préstamo. La cuestión es si la entidad a la que se han prestado las acciones será capaz de devolverlas.
Por lo que aquellos brókeres que no prestan nuestras inversiones son más seguros.
10) Jurisdicción geográfica del bróker
La jurisdicción geográfica de nuestro bróker es importante a la hora de analizar los riesgos que existen. Especialmente los riesgos más extremos que podrían darse.
En situaciones de desesperación, los gobiernos pueden ser capaces de cualquier cosa. Y no todos los países ofrecen el mismo nivel de seguridad jurídica. Pregúntate lo siguiente: ¿Cuál es la probabilidad de que el gobierno de un país decida recurrir a nacionalizar o poner impuestos a las inversiones de sus ciudadanos?
Como te puedes imaginar, un bróker en Suiza, Reino Unido o Alemania es mucho más seguro que en la mayoría de países del mundo.
11) Bonus
Espero que la información que te he dado te haya resultado útil.
Si quieres un análisis excelente de algunos de los mejores brókeres del mercado, te recomiendo que eches un vistazo a la web de InvertirEnBolsa.net:
https://www.invertirenbolsaweb.net/brokers-regulados/
Allí encontrarás los pros y los contras de cada una de las opciones de brókeres disponibles, de tal forma que te sea más fácil elegir cuál es el que mejor se ajusta a tus necesidades.
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