Última actualización 8 de febrero de 2021
Finizens es uno de los principales robo-advisors en España. Me contactaron por si estaba interesado en escribir sobre ellos. Así pues, he decidido hacer un análisis completo sobre lo que ofrecen para que puedas decidir si te interesa usar sus servicios.
Transparencia total: el análisis sobre Finizens que tienes a continuación es totalmente honesto. Pero quiero ser transparente contigo: si utilizas el enlace que encontrarás en esta página y contratas uno de sus productos, Finizens me va a pagar una pequeña comisión. Tú no pagarás ningún coste adicional. De hecho, si contratas su Plan de Inversión, acabarás pagando menos por usar mi enlace.
Contenido
- Qué es Finizens (un robo-advisor)
- Qué ofrecen
- Ventajas de usar Finizens
- Fondos pasivos con bajas comisiones
- Estrategias de inversión que se ajustan a distintos perfiles de riesgo
- Estrategias diseñadas por expertos
- Inversión diversificada
- Finizens ajusta nuestra cartera automáticamente
- Ellos ganan cuando tú también ganas
- Los primeros 12.000€ sin comisión de gestión el primer año
- Las comisiones bajan cada año
- Transparencia
- Todo online (si quieres)
- Desventajas de usar Finizens
- En qué activos nos permite invertir Finizens
- Para qué tipo de inversores creo que Finizens es adecuado
- Conclusión
Qué es Finizens (un robo-advisor)
Finizens es una empresa que te permite invertir en los mercados financieros mediante estrategias diseñadas por su robo-advisor. Un robo-advisor es un algoritmo que diseña estrategias de inversión para maximizar la relación rendimiento-riesgo, en función de un nivel de riesgo determinado, y a bajo coste.
Sus estrategias de inversión se construyen combinando varios fondos de inversión pasivos, de forma que las comisiones sean muy bajas, pero el dinero sea invertido de forma muy diversificada, incluyendo distintos tipos de activos y las economías más importantes del mundo.
Como verás en la siguiente sección, ofrecen estrategias de inversión diversificadas, planes de pensiones, planes de ahorro e incluso planes de ahorro para niños. Y permiten contratar sus servicios desde importes muy pequeños.
He decidido escribir este análisis sobre Finizens porque creo honestamente que ofrecen buenos productos a sus clientes. De lo contrario no lo haría. Y si encuentras la información de mi web interesante, espero que también te sea útil mi análisis de Finizens.
Qué ofrecen
Finizens ofrece 4 productos distintos, en función de lo que necesitemos:
Plan de Inversión
El Plan de Inversión de Finizens te permite invertir tus ahorros en 5 estrategias distintas. Estas 5 estrategias representan distintos niveles de riesgo, desde conservador hasta atrevido. A mayor riesgo, mayor potencial de ganancias. Pero también mayor volatilidad en tus inversiones.
Puedes contratar un Plan de Inversión desde tan solo 1.000€. Y las comisiones son muy bajas. Pagarás entre el 0,15 y el 0,42% a Finizens por sus servicios, y un 0,23% a los gestores de los fondos individuales que componen tu cartera. En total, el máximo total que puedes pagar es del 0,65% anual.
Cabe remarcar que las comisiones serán menores si inviertes más dinero, o si estás más tiempo con ellos. Cada año tus comisiones bajarán un 0,02% hasta llegar al mínimo del 0,15% anual. No obstante, no te piden ningún tipo de permanencia, por lo que puedes irte cuando tú quieras.
Y eres libre de hacer las aportaciones que quieras, cuando quieras, sin tener que cumplir con un calendario predeterminado.
Plan de Pensiones
Finizens también te permite contratar un Plan de Pensiones desde tan solo 50€. No hay ninguna obligación de hacer aportaciones mensuales, así que tú puedes elegir cuándo y cuánto aportar. Aunque recuerda que el máximo fijado por ley es de 8.000€ anuales.
Las comisiones totales anuales son del 0,54%, muy competitivas. Y también tienes la posibilidad de traspasar el plan de pensiones que tengas con otra entidad a Finizens.
Plan de Ahorro
El Plan de Ahorro de Finizens tiene como objetivo que ahorres e inviertas de forma periódica. En el caso del Plan de Ahorro, la inversión se realiza mediante un seguro de vida-ahorro.
Plan para Niños
El Plan para Niños es un plan de ahorro e inversión para aquellos padres que quieran destinar dinero para el futuro de sus hijos. En este caso, la inversión también se realiza mediante un seguro de vida-ahorro.
Ventajas de usar Finizens
Ahora que ya hemos visto qué es Finizens y los servicios que ofrece, hablemos de las ventajas que nos brinda ser clientes suyos:
Fondos pasivos con bajas comisiones
Una de las cosas más importantes a la hora de usar los servicios de Finizens es que invierten nuestro dinero exclusivamente en fondos de inversión pasivos, con comisiones muy bajas.
Independientemente de los tipos de inversiones que hagamos (que veremos más adelante), Finizens elige solamente fondos de inversión de gestores líderes en el sector financiero, como Blackrock, Vanguard o Amundi.
Estrategias de inversión que se ajustan a distintos perfiles de riesgo
Las estrategias de inversión disponibles son diseñadas por el robo-advisor de Finizens y tienen dos objetivos.
En primer lugar, ofrecen distintos niveles de riesgo. En general cuanto mayor riesgo asumamos, mayor potencial de ganancias, pero también más volatilidad y mayor probabilidad de experimentar pérdidas. De ahí que sea útil poder elegir el nivel de riesgo que se ajusta a nuestras preferencias y circunstancias personales.
En segundo lugar, y en función del nivel de riesgo apropiado para nosotros, estas estrategias tienen como objetivo maximizar el potencial de ganancias. Eso se hace mediante el algoritmo del robo-advisor, que selecciona los fondos adecuados y los pondera de forma óptima.
Estrategias diseñadas por expertos
Lo acabamos de ver en el punto anterior, pero vale la pena remarcarlo de nuevo. El objetivo de cada una de las estrategias diseñadas por los robo-advisors expertos de Finizens es la de optimizar la ecuación rendimiento-riesgo.
Eso se hace a base combinar distintos tipos de activos con ponderaciones distintas.
Inversión diversificada
Todas las estrategias de inversión disponibles con Finizens son diversificadas. Diversificación no significa renunciar a ganancias potenciales, sino reducir el riesgo manteniendo el potencial de ganancias.
Por ejemplo, a la hora de invertir en acciones, lo haremos en Estados Unidos, Europa, Japón y países emergentes. Gracias a que combinamos estas 4 regiones principales, minimizamos el riesgo de grandes pérdidas, a la hora que aumentamos la probabilidad de tener ganancias.
Finizens ajusta nuestra cartera automáticamente
Otra de las grandes ventajas de usar uno de los productos de Finizens es que ellos se encargan de ajustar nuestra cartera de forma regular. Este aspecto es muy importante ya que, de lo contrario, aquellos activos que lo hayan hecho mejor recientemente estarán sobrerrepresentados, a costa de los que lo hayan hecho peor en los últimos meses, aumentando el nivel de riesgo de nuestra cartera y haciendo que ésta ya no sea óptima.
Ajustar la cartera uno mismo suele ser farragoso y tener costes de transacción, por lo que la comodidad de que ellos ajusten nuestra cartera es algo muy positivo.
Ellos ganan cuando tú también ganas
Debido a que las comisiones de sus productos son bajas, transparentes y se reducen cada año, Finizens está incentivado a mantenerte como cliente. Cuando tú ganas, tu capital aumenta. Y cuando tu capital aumenta, su comisión aumenta proporcionalmente.
De la misma forma, si tus resultados son malos y tu capital decrece, su comisión también decrece. De ahí que estén muy motivados a que tú lo hagas bien, para que ellos también puedan hacerlo bien.
Los primeros 12.000€ sin comisión de gestión el primer año
Si utilizas este enlace, los primeros 12.000€ que inviertas en un Plan de Inversión no tendrán ningún tipo de comisión de gestión el primer año. Y, por si esto fuera poco, Finizens me va a pagar una pequeña comisión. Dinero que ellos dejarán de ganar. Por lo que yo te estaré agradecido.
Las comisiones bajan cada año
Las comisiones del Plan de Inversión de Finizens se reducen en un 0,02% cada año, hasta alcanzar el 0,15% anual. Es positivo ver que valoran nuestra fidelidad como clientes.
Transparencia
Además de contar con comisiones bajas y decrecientes, cabe destacar que todos sus gastos son 100% transparentes. En la época actual, en la que los clientes somos capaces de ir a distintos sitios de Internet y hacer comparaciones, tener información es importante. Y para ello la transparencia es necesaria.
Todo online (si quieres)
Finizens tiene una oficina en Madrid y también nos ofrece servicio telefónico, pero todos sus servicios pueden ser contratados online. Esto significa que hay menos papeleo y todas las gestiones pueden hacerse de forma ágil y eficiente.
Desventajas de usar Finizens
Ahora que ya hemos visto las ventajas, hablemos también de las ventajas de usar los productos de Finizens.
Estrategias de inversión ya definidas
Invertir con un robo-advisor tiene la limitación de que las estrategias de inversión vienen definidas por el algoritmo. A pesar de que estas estrategias sean muy óptimas desde un punto de vista rendimiento-riesgo, para muchos inversores decidir exactamente dónde poner su dinero en todo momento es muy importante.
Por este motivo, los robo-advisors como Finizens son ideales para inversores que quieran que su dinero sea gestionado en piloto automático. Es decir, sin que ellos tengan que preocuparse de hacerlo. O incluso sin que ellos tengan que aprender sobre inversiones, ni tener que estudiar la situación económica del momento.
Más comisiones que si lo gestionásemos nosotros mismos
En segundo lugar, y a pesar de que las comisiones de Finizens sean muy bajas, sigue habiendo comisiones que tenemos que pagar. Por el contrario, si lo gestionamos todo nosotros mismos, puede que seamos capaces de ahorrarnos parte de esas comisiones.
Obviamente esto también significa que nosotros vamos a tener que diseñar nuestra cartera, ajustarla de forma regular y pagar las comisiones asociadas a las transacciones que debamos hacer.
A fin de cuentas, las comisiones que pagamos a Finizens deben cubrir el coste que ellos tienen en diseñar las estrategias, ejecutar las transacciones necesarias cuando invertimos y balancear nuestra cartera de forma regular para que ésta esté siempre en línea con el nivel de riesgo deseado.
En qué activos nos permite invertir Finizens
Los planes de Finizens combinan varios fondos pasivos, que representan 4 tipos de activos distintos:
Acciones
Como no podía ser de otra forma, las acciones forman parte de las estrategias de inversión de Finizens. Las acciones son la parte de la cartera que se va a beneficiar del progreso económico que experimente el mundo. Y Finizens utiliza distintos instrumentos de inversión bursátil que representan a 4 regiones del mundo.
Así pues, la inversión en acciones se divide entre acciones europeas, acciones norteamericanas, acciones japonesas y acciones de países emergentes. Cada una de las estrategias pondera estas 4 regiones de forma distinta para crear una ratio óptima entre potencial y riesgo, en función del nivel de riesgo adecuado para nosotros.
Bonos
Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos y empresas. Suelen ser más seguros que las acciones, pero con menor potencial. Se incluyen en una cartera de inversión para ajustar el nivel de riesgo de la misma.
Obviamente, cuanto más conservadora sea nuestra cartera, mayor ponderación de bonos va a tener. Cuanto más arriesgada, menos bonos. Y dentro de los bonos, los emitidos por empresas suelen tener más riesgo (y potencial) que los emitidos por gobiernos.
Las estrategias de Finizens cuentan con 8 tipos de fondos para bonos:
- Bonos gubernamentales de la zona euro
- Bonos gubernamentales de la zona euro ligados a la inflación
- Bonos gubernamentales norteamericanos
- Bonos gubernamentales globales de corto vencimiento
- Bonos gubernamentales de países emergentes
- Bonos corporativos de la zona euro
- Bonos corporativos norteamericanos
- Bonos corporativos globales de corto vencimiento
Oro
El oro es el activo refugio por excelencia. Cuando te falle todo lo demás, el oro te salvará. Se trata de un activo que funciona genial para protegerse de la inflación. Sobretodo si esa inflación va acompañada de una recesión económica, situación en la que tanto acciones como bonos probablemente van a sufrir.
Tener una parte de nuestra cartera en oro hace que ésta esté mucho más preparada para todo lo que pueda pasar en el futuro. Y el rendimiento del oro a lo largo de las últimas décadas ha sido espectacular.
Bienes inmuebles
Por último, los productos de Finizens también nos permiten invertir en bienes inmuebles a través de fondos inmobiliarios. Los inmuebles suelen ser activos pro-cíclicos, como las acciones, pero añaden un grado adicional de diversificación a nuestra cartera.
Al mismo tiempo, los inmuebles también suelen ser activos excelentes para proteger el valor de nuestros ahorros de los nocivos efectos de la inflación.
Para qué tipo de inversores creo que Finizens es adecuado
Veamos los perfiles de clientes que pueden beneficiarse mucho de los servicios que ofrece Finizens:
Aquellos que quieran invertir sin tener que preocuparse de sus inversiones
La gran ventaja de invertir con un robo-advisor como Finizens es precisamente que nosotros no debemos preocuparnos de nada. Contratamos un Plan de Inversión, hacemos la transferencia cuando queramos invertir y ya está. No hace falta hacer nada más.
Ese dinero será invertido para nosotros, según nuestro perfil de riesgo. A medida que el mercado se mueva, esas inversiones serán reajustadas. Y cuando nuestras acciones y bonos cobren dividendos o intereses, ese dinero también será reinvertido de forma automática.
Si en algún momento necesitamos dinero, lo retiramos y listo. No hay necesidad de estudiar la situación económica, ni de los mercados financieros, para decidir dónde invertir. El algoritmo lo hará por nosotros.
Aquellos interesados en un Plan de Pensiones
Obviamente, ahorrar para nuestra jubilación mediante un plan de pensiones es algo que no podemos hacer nosotros mismos. Debemos contratar un plan de pensiones en alguna entidad financiera. Y los dos aspectos más importantes son tener una buena estrategia de inversión y comisiones bajas.
Afortunadamente, los Planes de Pensiones de Finizens nos ofrecen ambas cosas. Por lo que pueden ser un vehículo excelente para ahorrar e invertir ese dinero.
Aquellos que quieran crearse un plan de ahorro (para sus hijos)
Por último, aquellos que quieran usar un seguro-vida para ahorrar e invertir de forma regular para el futuro, también son candidatos para usar los productos de Finizens. En especial si quieren crear ese plan de ahorro para sus hijos.
Conclusión
Espero que este análisis sobre Finizens te haya resultado útil. He tratado de darte la información que considero más importante para alguien que se esté planteando contratar los servicios de un robo-advisor como Finizens.
Recuerda que si usas mi enlace y te conviertes en cliente, voy a recibir una pequeña comisión de su parte. Y tú también vas a recibir mejores condiciones que un cliente que no use el enlace.
A pesar de eso, ten por seguro que he sido totalmente objetivo en cuanto a mis opiniones. Los robo-advisors tienen sus limitaciones, pero pueden ser idóneos para mucha gente que quiera invertir sin tener que dedicarle mucho tiempo o muchos conocimientos.
Independientemente de lo que decidas, te animo a que aprendas todo lo que puedas sobre el mundo de la inversión, las finanzas personales y la economía. Para eso fundé esta web.
Por este motivo, te animo a que te suscribas a mi newsletter:
Qué es Finanzas Claras
Si quieres aprender sobre inversiones, echa un vistazo a esta sección:
Invertir
Y si tienes alguna duda, puedes escribirla aquí abajo.
Comentarios